外资银行理财提醒外资银行理财提醒短信

理财技巧阅读 160 2024-12-05 19:55:20

大家好，今天来为大家解答外资银行理财提醒这个问题的一些问题点，包括外资银行理财提醒短信也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~

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外资银行在中国大陆的个人业务受到了那些政策的限制或排挤？R2理财，还会亏下去吗？银行理财、险资入市、养老金进场，外资抢筹，多路资金进军A股，A股的春天还远吗？在外资银行做理财经理是一种怎样的体验？外资银行在中国大陆的个人业务受到了那些政策的限制或排挤？2001年中国加入WTO之后，中国银行业有为期5年的过渡期至2006年12月，按照入世承诺，外资银行届时将享受同中资行同样的国民待遇。对外资行的监管和限制从进入中国那一刻就开始了。

1.首先，不可否认的一点，外资行在国内的营业网点是少之又少，和隔100米就有一家网点的中资银行完全不在一个数量级上。以上海为例，目前汇丰开立了18家支行，花旗开立了12家支行，渣打东亚等的支行数量应该相差不多，而工行仅在上海就有多达400多家支行网点。

当时有这么一条关于地域的限制：

加入时，开放深圳、上海、大连、天津；加入后1年内，开放广州、珠海、青岛、南京、武汉；加入后2年内，开放济南、福州、成都、重庆；加入后3年内，开放昆明、北京、厦门；加入后4年内，开放汕头、宁波、沈阳、西安；加入后5年内，取消所有地域限制。

上述只是网点少的原因之一。

无法在短时间内快速扩张的话，外资行在业务上换了一种思路，个人零售业务全力针对高端客户并提供优质服务，这和国内银行依靠无所不在的网点积累广大普通客户的做法相反。在进入中国的前几年，老百姓对洋东西还是挺好奇的，毕竟国外大银行的招牌摆在那，有的人会有种莫名的信赖感（崇洋），据说那时候很多前辈们业务做得比现在轻松多了。

2.人民币业务。在进入中国的最初几年里，外资行还没有取得人民币业务牌照，只能开展外汇业务。在那个人民币兑美元远不如今的年代，你得向你的潜在客户推介那些新奇的理财产品、明示暗示可能出现的汇率波动风险产品亏损风险，并说服他拿出几十几百万人民币兑换成美金再购买外资行的产品或者服务，这就是当时每个外资行员工日复一日的工作，在当时还是有一定难度的。

3.银行卡。同样，外资行的客户最初是没有银行卡的，有的甚至连存折就没有，当时监管要求外资行在发卡前必须设立本土化的银行卡数据中心，这也导致各外资行发行银行卡的日程一再拖延。在此情况下，04年花旗和浦发联名发行信用卡，同年汇丰和上海银行、兴业和恒生也陆续发行联名信用卡，但受到各种限制，后来各家情况都不甚好。花旗也直至今年才推出了自家的信用卡。

4.理财产品种类。对于存贷比、专项储备金、入股中资行占股比例等规定，有更了解的朋友可以再详细叙述。

R2理财，还会亏下去吗？变相掠夺，还理直气壮，有点欺骗性质，买理财缘于信任，但是他们做到了不保本，就是利息没有，也不是让本金受损。往有关人士做点人事！

银行理财、险资入市、养老金进场，外资抢筹，多路资金进军A股，A股的春天还远吗？各路资金疯狂入市的消息感觉每个月都被被提及和媒体炒作，但是A股就是不涨，所以提醒广大散户投资朋友不要再去关注这类消息了，被诱骗多次了，难道还不涨记性吗？

你们试想一下险资入市、养老金入市谈了多少年了，但是A股近3年却一直跌跌不休，难道你们就不觉得奇怪吗？或许这些资金是准备入市，但是准备入市和真正入市不能划等号，而且逢反弹这些资金也有离场的时候，如果一味的只关注这些资金入场，而不关注和报道这些资金何时出场，又有何意义呢？

要知道如今的A股对于这些消息几乎已经麻木了，从今年6月份A股被纳入MSCI开始，就爆外资开始抢筹，但是增量资金入场，逻辑上是利好，但是不要忘了，是有资金流入，但是同时却有更大量的资金流出，不然市场也不会从6月份之后跌跌不休。

至于A股的春天何时来到，在我看来，接下来市场底不出现，不跌破2449点政策底之前，A股依旧处于寒冬阶段，在新股发行不停止、美联储加息周期不结束，A股的春天还远着呢？

在外资银行做理财经理是一种怎样的体验？首先感谢邀请，分享以下几点：

1.学习方面

外资零售银行工作有两大核心，KYC（KnowYourCustomer）、KYB(KnowYourBusiness），就是了解你的客户，也了解自己给客户能提供的服务，将两者匹配，满足客户得需要并能够同时满足银行的业务拓展，这两点说起来简单，但实际上并不容易。首先客户大多数喜欢问问题，听你介绍东西，而不会直接告诉你他有什么需求，如果你讲的东西并不能让他满意，短期内就会失去兴趣，基本上面谈沟通，能抓住一个人兴趣的时间在30秒-1分钟左右，电话的时间更短，这个破冰阶段是很重要的。了解自己的业务听起来也很简单，但是实际上一千个人眼中有一千个哈姆雷特，我看过很多刚入行的人觉得自己挺懂公司的产品，但跟大客户面谈时只能谈到很粗浅的东西，完全无法让客户体会到你的专业程度，你对自身公司提供的产品与服务的认知程度，往往能决定你的工作效果，纯粹的鹦鹉学舌，抄袭别人的说话方式，并不能形成你自己的工作模式，取长补短才是真理。

总体上来说，专业等于专业知识的储备、积累、拓展、延伸，要了解自己的金融产品，可以三两句话说完，也可以无限的拓展延伸，比如介绍给客户一个投资在健康医疗板块的产品，可以只是简单的告诉他过往的收益、风险，持有什么板块的公司，也可以详细的介绍当中某一家医药公司究竟有什么优势，这个行业的大趋势是什么样的，这就会对客户产生完全不同的感受。

其次，专业不完全等于知识储备，看似与上文矛盾。实际上，大部分客户并不是金融专业的，讲的过于深奥，对方的感觉就是纯粹的听不懂，但是好像头头是道。真正的专业能力还是要把专业讲的通俗易懂，却不偏离本质，这就是为什么薛兆丰教授能够火的很重要的原因。大道至简，能用客户听得懂的表述方式告诉客户你要表达的内容，这才会是一个合格的理财经理。

2.企业风控方面

花旗是一家对于企业合规性要求十分严格的银行，银保监会是近几年才开始要求对于销售过程录音录像，而花旗至少在我来银行的2013年之前就已经全面实行“双录”。当然，客观的说，双录是既保护客户，也保护银行机构的，录音录像环境下，理财经理不能夸大产品，也必须充分没有遗漏的批复风险，同时客户也不能假装自己不知道这些事，总体上来说，这是规范流程，减少后续麻烦的很重要的一个环节。同时，在企业流程制定，产品上架等方面，制度一样十分严格，举例来说，国内银行想要上架一个新基金，只要这个基金公司已经与银行签约有过合作，最快一天就能上架销售，而在花旗需要重重过审，如果基金在过去出现过异常波动，哪怕是长期合作机构，也会因为不满足银行自身的风控被直接下架。诸如此类的例子很多，总之，大部分的外资机构，在合规性方面都很严格。

当一家银行达到全球性银行的规模后，其管理的就不是盈利，而是风险。巴林银行，德国金属公司等等一系列机构，都是因为在风控上的漏洞导致一夜之间面临破产最终倒闭。

3.晋升制度方面

花旗的零售岗位晋升制度标准十分鲜明，每年都会公布明确的员工晋升标准，特别对于我所在的业务条线，只要你达到了晋升的标准，是不可能不给你升职的，当然加薪的幅度与比例，会根据每年的预算略有不同，不可能每一个人在不同时期的晋升加薪都一样。一般来说，理财经理的晋升考核会与业绩、客户增长、业务运作中是否合规、内部风控流程是否完成、是否有客户投诉等等一系列指标相关，近几年几乎看不到特批不达标升职的情况，相对来说比起大部分结构更加透明。

4.人际关系方面

花旗的上下级关系当然依然存在，所谓有人的地方就有江湖，但是我遇到的绝大多数同部门与跨部门的主管都没有很强的官相，关系好的私底下一样可以跟朋友一样聚餐喝酒聊天，主管几乎没有太大的权利能够凭借一己之力扼杀一个优秀的员工，裙带关系在严格的晋升制度面前作用并不太大，哪怕有存在的地方，首先也得自身的实力过硬，才能在竞争中突出，简单说类似丛林法则，而不是关系法则。

不同部门之间的关系，因为严格的风控制度，难免会在配合时要求合作部门出具更多的supporting来推进业务，这一定程度上当然会降低效率，但也能进一步的加强内控，而一旦涉及到客户利益与客户投诉的层面问题，各个部门都会十分重视，企业的宗旨是clientexcellence，哪怕企业最终需要的还是利润，但是一旦牵扯到客户的利益问题，就会先把自身对于客户的服务推进好，十分重视branding，而不是店大欺客（这点绝大多数外资企业都一样）。

5.外语要求

说实话还是有看到一些同事包括主管英语水平一般的，但只要具备基础的英语能力（大学英语6级），是能够在这工作的（特指零售银行业务，因为在国内主要面对国内客户），工作中的邮件能写英语肯定是最好的，但是写中文大部分情况下也不影响在国内业务范围层面的沟通（只是对方很可能会回你全英文的邮件）。

其实专4专8这些，在公司内意义并不是很大，首先应试英语只能提升词汇量，其次金融英语与专4专8考试的范围相关度也并不高，真的遇到跨国沟通问题，还是需要正儿八经的语言能力，这点在机构业务上体会会更深，因为涉及到的需要用全英语沟通的地方会更多。

不过，想要在外资企业有更好的发展，英语真的是必不可少的一环，越往上走，需要用到英语的地方只会越多。而且还是存在圈层鄙视效应，毕竟外企里优秀的人才英语不好的真的很少。试想一下你有机会晋升或转至亚太区工作，却因为语言被拦下来，这就好比蔡康永说的，你不学游泳，遇到个你很喜欢的女生邀请你去游泳，你就只能说我不会诶。。。

条件允许的话，听得懂多国口音肯定更好，很多外资企业的IT技术部门会有大量的印度人，这些人平常的办公地点都不在国内，一旦遇到问题需要交流，就会特别的尴尬。

6.职业发展

在花旗的职业发展最让我受益的是能养成一个全球性的思维习惯，从一个更高的角度来看待问题，在这个行业做久了，发现大量的股评员，时评员，跳脱不开国内的市场环境来看待问题。就拿A股来说，涨跌很多人都喜欢用技术分析，价量效应这些围观手段解释涨跌原因，这在全球的经济联系如此紧密的情况下，十分不合理，这两年的贸易问题以及大国摩擦给这些人十足上了一课。

上文讲的内部培训，以及外资公司本身的高要求，其实对于长远职业发展来说是十分锻炼能力的，花旗有很多机构会认为其属于金融行业的黄埔军校，因为要求严格，员工有淘汰机制，加上公司本身的一些策略着眼时间比较长，只要你愿意接受，能给你一个大的picture，也就是我们说的格局。此外较高的专业要求，以及相对于国内金融机构的海外产品错位优势，都是未来发展的很有利的点。

此外，目前国内最大的机构几乎都是国有机构，外资机构短期内不太可能一枝独秀，社会资源方面短期内也比不上国内银行，这有国情因素，所以也没办法，有意向到外资工作的需要重点考虑。

关于外资银行理财提醒，外资银行理财提醒短信的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。