五大品牌全场景赋能理财师星火数科引领国内TAMP模式创新-星火基金项目

成立于2009年的星火数科，以互联网科技、大数据、人工智能等技术为驱动，通过为理财师提供全流程闭环交易系统、全场景客户管理和营销工具、体系化培训课程，以及一站式资产配置解决方案等，已成为国内财富管理行业中的TAMP模式创新者和引领者。

《投资者网》 丁琬璎

11月20日，“2020星火理财师年度盛典暨星火数科品牌发布会”在北京瑞吉酒店举行。

这是首届以理财师为主要嘉宾的财富管理行业盛会，以“数字驱动，智引未来”为主题，150余位行业领军理财师，30余家家族办公室及行业专家、领军者等共计200多位专业人士参加，共同探索国内财富管理TAMP发展趋势。

星火数科总经理王东玲现场分享

根据2019年6月，贝恩和招商银行联合发布的《2019中国私人财富报告》，2018年中国个人可投资资产1000万人民币以上的高净值人群规模达到197万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿人民币，预计到2020年，将突破200万亿。

200万亿投在哪儿？怎么投？在这样一个财富管理行业的大蓝海时代，财富管理机构的机会又在哪里？

大资管时代机遇和竞争并存

200万亿的蓝海，机遇和竞争并存。

在资产需求端，中国人的财富管理方式在过去几年历经飞速变化，是一个巨大且有待持续撬动的市场。近年来，财富管理行业波动不断，国内投资者更加渴求专业透明的资产配置服务，高净值人群在复杂的市场环境中更加成熟理智，对财富管理机构资产筛选、组合配置、风险控制和客户体验等四大专业能力要求进一步提高。

与此同时，以传统机构为代表的银行理财子公司、信托、证券机构的财富中心快速进入市场，大量有一定经验的理财师工作室和“小而美”的财富管理机构不断涌现，这些都促使资产供给与分销的整个产业链条必然进行洗牌和重组。

在大资管行业监管细则越来越明确的背景下，操作风险相应提高，对从业者专业能力、应对能力的要求也越来越高。

星火数科总经理王东玲先生表示，“当前随着投资环境日趋复杂，高净值人群更加趋于理性和审慎，更加看重财富管理机构的专业投资能力和服务价值，中国财富管理行业市场竞争逐步加剧，‘马太效应’凸显，行业机构开始分化。”

在资产供给端，“打破刚兑”成为越来越明确的监管要求，市场上可供选择的优质资产很少。尤其是中小型第三方财富管理机构以及独立工作室，面临着寻找优质资产困难、议价能力弱，自身的获客成本、运营成本高企，缺乏强大的中后台能力、IT技术能力，难以形成品牌、展业困难等诸多挑战，因此，理财师和机构越来越多的从传统营销技巧驱动转向专业驱动。

理财师和机构想要在这个高速成长，却又不够成熟的市场中生存，更专业的培训，更好的投研、资产配置和综合服务客户的能力已成为刚需。

然而，现实是，财富管理机构的理财师大多都相对年轻，经验有限，且常常一人服务多人，面对新的数字化时代变革，往往力不从心。

那么，有什么行之有效的方法能够切实可行的帮到理财师、帮到机构呢？

星火数科：助力国内TAMP创新发展

作为国内财富管理行业中的TAMP模式创新引领者，星火数科通过提供端到端全流程闭环的交易系统、全场景的客户管理和营销工具、体系化的拥有实战经验的培训课程，以及一站式的资产配置解决方案，或许可以给理财师们点亮一条颇具前景的“增长之路”。

TAMP，全托资产管理服务平台（Turn-key AssetManagement Platform），是从美国借鉴而来。

据相关报告，未来5年，TAMP平台赋能的金融资产交易规模将快速增长，类别主要从目前的保险和固收类资产逐渐扩大至其他类别，行业将有机会获得明显的平台技术服务收入和渠道维护服务收入，上游资产方对于此类平台的重视程度可能加速提升，优先倾斜获客所需的资源和成本。

经过11年的技术积淀，星火数科已经为包括财富管理机构和家族办公室在内、超过10万名国内理财师提供了系统支持。借助星火数科的系统服务，这些理财师们为近100万高净值客户提供了资产配置服务，累计管理AUM近千亿。

当谈及国内TAMP市场教育时，星火数科总经理王东玲，“星火数科从过去的实战中提取了经验，标准化之后，传递给理财师，并不只是简单的授课，而是理财师在学完之后马上就能用，并且验证，在实战中演练、改进和反馈，实现‘教、学相长’。”

这一路径，在优秀理财师代表姜乐乐的分享中得到了印证，“比如给客户出一份资产配置规划建议书，在星火平台上，客户信息一键生成，投资组合情况到底如何，应该怎么做组合，平台上有完整的闭环。”借力于经济学家、市场研究人员、投资团队，平台囊括了包括资本市场、房地产行业，以及私募股权行业的最新动态和专业报告，能够一站式帮理财师完成方案。

王东玲提到，“平台赋能给出的方案是否最终解决问题，以及效果如何，要放在更长的时间去看”。

那么，星火数科平台究竟是如何赋能理财师和机构的？

五大品牌构建生态闭环

星火数科成立于2009年，以互联网科技、大数据、人工智能等技术为驱动，旗下拥有星火智科、星火理财师、星火商学院、投米和星火公益五大品牌。

星火智科专注于AI、大数据、云计算等创新技术开发的金融科技平台，通过平台化和组件化的方式，星火智科帮助机构高效、快速、低成本地定制数字化解决方案，支持企业级业务流程的标准化管理和灵活的应用扩展。同时，商业智能BI平台可以帮助理财师客户快速解析大数据，随时洞察业务内容，做出及时、科学的决策，主动应对市场变化，赢得商业先机。

星火理财师APP，是服务于理财师的TAMP平台，通过数字化获客工具、体系化的专业技能培训、业内头部专家团队加持、丰富齐全且风控审慎的产品筛选等服务，协助理财师定位客户需求，是国内理财师的得力助手。

投米APP，是理财师面向客户的可视化APP。理财师可通过投米APP进行线上客户管理，而终端客户则可通过投米APP绑定专属理财师，并直接在线上进行交易，一键下单，随时享受专属理财师的专业服务。

星火商学院，是理财师学习交流和职业成长平台，汇集中国财富管理的多年实践经验，在资产配置、市场营销、客户服务，以及团队管理等方面积累了丰富的经验，运用互联网云平台和大数据算法，准确识别理财师的优势专长和能力短板，为理财师定制个性化的专业及职业提升方案。同时，商学院依托星火理财师平台打造理财师线上线下社群，构建行业资源生态，树立优秀理财师标杆。

星火公益基金是由星火数科发起，隶属于北京宜信公益基金会，并受北京宜信公益基金会委派顾问委员支持和监督的专项基金。筹备及成立以来，星火公益基金，通过发起“1%行动”，为“苔花计划”“保贝计划”等多个公益慈善项目募捐，携手理财师共同帮助社会弱势群体，打造“一点善、百分爱”的公益业态。

“加减乘除”全场景赋能理财师

基于上述五大品牌，星火数科构建的生态闭环，通过“加减乘除”的方法，全方位赋能理财师。

“加”即是连接，渠道融合。星火数科利用互联网、大数据和机器学习等技术，聚焦大客户的KYC和关键内容兴趣点，精准识别客户画像。同时，通过与各方合作伙伴“连接”不断拓展自身的服务能力。

“减”即是减负，科技赋能。星火数科通过大中台、端到端的交易闭环节约了理财师大量的订单处理、线下签约、账户管理等这些事务性工作。同时，通过大数据决策的能力，从运营、服务、营销、数据、产品，全方位帮助个人理财师提升工作效率。

“乘”指叠加，服务扩展。星火数科通过其强大的技术能力，打造多元化生态链，包括：数字CRM系统、智能KYC系统、智能资产配置选择工具、智能语音客服系统等。

“除”即是细分，精准服务。据悉，星火数科开发了一套远程陪访系统，平台特邀专业团队跟理财师、客户可以通过平台实时链接成会议室，并且可以展示材料，手写板，与现场讲解无异，体验非常棒。这套远程陪访系统大大的提高了理财师的学习和工作效率。

未来，星火数科将持续通过自身强大的科技能力、专业能力和综合服务能力等禀赋，为更多财富管理机构和理财师提供更具个性化的数字化解决方案。

“尽管国内TAMP的发展还处在初级阶段，然而历经11年的技术积淀，星火数科始终坚持以科技促进金融生态发展为使命，通过数字化科技催化金融生态创新，与金融机构、理财师等合作伙伴共享统一的价值观，共同为客户提供更好的服务。” 王东玲如是说。（思维财经出品）■

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