保理公司风险？保理业务存在的三大风险

本篇文章给大家谈谈保理公司风险，以及保理业务存在的三大风险对应的知识点，文章可能有点长，但是希望大家可以阅读完，增长自己的知识，最重要的是希望对各位有所帮助，可以解决了您的问题，不要忘了收藏本站喔。

本文目录

1. 信托和保理的区别
2. 保理业务的风险有哪些
3. 应收账款保理的优点和缺点
4. 保理公司和担保公司的区别
5. 保理业务谁承担风险

一、信托和保理的区别

信托和保理是两种不同的金融业务形式，它们的主要区别如下：

1.义和对象：信托是一种金融安排，其中一方（受益人）将资产交给另一方（受托人）持有和管理，以实现一定的目标或利益。保理是一种商业交易，涉及一方（保理商）购买或承担应收账款等资产，并提供融资和风险管理服务。

2.主要业务：信托的主要业务是针对委托人的资产管理、投资、信托计划和受益权等，以实现资产保值增值、财富传承或其他特定目标。保理的主要业务是购买应收账款或其他债权，并为卖方提供融资、风险管理和催收服务。

3.参与角色：信托涉及的主要角色是委托人（可以是个人或机构）以及受托人（通常是信托公司）。保理涉及的主要角色是卖方（通常是企业或商家）、保理商和债务人（应收账款的付款方）。

4.目的和利益分配：信托的目的是根据委托人的要求和受益人的利益分配来保管和增值资产。保理的目的是提供融资、风险管理和催收服务，以解决卖方的现金流问题，并为保理商获取利润。

二、保理业务的风险有哪些

保理（Factoring），全程保付代理，或者更通俗一点就是“托收保付”，是基于真实贸易的供应链衍生出的综合理财服务。

从保理的业务上看，它是一种应收账款收益权转让的理财产品，保理商提供融资，资信，风控，担保，催收等一系列服务，从中获取利润的行为。

举个例子，小米把5000万的手机给苏宁，苏宁负责销售这批手机。如果是贸易行为，就是苏宁购买这批小米手机，然后进行销售。

如果按照一手交钱，一手交货的习惯，苏宁应该在收到货物的时候就把钱给小米。但是实际上会有很长时间的延迟，因为苏宁要卖出部分货物获得回款，或者进行试卖看一下这批产品的市场欢迎程度。

而这个时候，小米又需要这笔钱进行下一轮的生产。所以这个时候保理商出现了。

小米把手上的应收账款转让给保理商，保理商负责收取苏宁的回款，然后收取相应利息等。

并且保理又分为明保理，暗保理，正向保理反向保理等，其操作模式和运作手法都有一些区别，就不多再讲了。

那么这种保理模式的风险有哪些？

1.贸易真实性的风险。整个贸易是否真实存在，贸易背景是否真实，应收账款的质量如何，都直接决定了保理商能否取得资产安全性。

2.供应双方的信用风险。不管是买方还是卖方，应收账款转让与受让都是保理业务的核心，而买方风险尤为重要，能否及时支付货款，尤其是无追索权的保理情况下，对于买方的资质审核就更加重要了。

3.法律风险。目前办理业务最核心的法律就是【合同法】，但是对于保理业务却没有详尽的法律条款，中征登网也就只是信息公示，并没有具体约束，所以当出现恶意串通，虚假证据的时候，保理追债的法律支持力度就很弱。

三、应收账款保理的优点和缺点

1、以下是应收账款保理的优点和缺点：

2、优点。提高企业的资金流动性，企业可以通过应收账款保理的方式，将其应收账款出售给保理商，立即获得资金，从而改善企业的财务状况；可以减轻企业的财务负担，企业可以将其应收账款出售给保理商，而无需承担财务风险；可以提高企业的信用度，企业可以通过应收账款保理的方式，将其应收账款出售给保理商，从而提高企业的信用度，更容易获得贷款。

3、缺点。应收账款保理业务存在一定的法律风险。当前国内的保理业务发展还处于成长阶段，相关的法律法规还不完善。

四、保理公司和担保公司的区别

1、商业保理公司是指够做进出口保理业务,国内及离岸保理业务和相关保理业务咨询的公司。

2、个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。

五、保理业务谁承担风险

1、买、卖双方信用风险。国内保理业务的第一还款来源是买方依据商务合同按期支付的应收款项。如果出现买方经营失败、破产、倒闭、无支付能力或恶意拖欠，未能在规定时间内足额付款情况时，保理公司将面临资金损失。

2、在有追索权的情况下，公司可向卖方追索，要求卖方在宽限期内无条件回购应收账款。

关于保理公司风险和保理业务存在的三大风险的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。

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