信托企业帮银行做通道信托企业帮银行做通道业务

常见问题阅读 125 2024-10-29 09:09:40

大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下信托企业帮银行做通道的问题，以及和信托企业帮银行做通道业务的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

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通道业务是什么意思通道业务是什么业务呢保险通道业务是什么银行理财是如何购买信托产品的？通道业务是什么意思所谓“通道业务”，是指券商向银行发行资管产品吸纳银行资金，再用于购买银行票据，帮助银行取现完成信托贷款，并将相关资产转移到表外。

在这个过程中，券商向银行提供通道，收取一定的过桥费用。

通道业务的主要形态曾经是银信合作（银行与信托机构），因为银监会的叫停，银行转而与证券公司开展银证合作。

通道业务是什么业务呢通道业务指的是银行、支付机构等金融机构为商户提供的各种电子支付、代收、代付等服务，主要涉及到商户结算、资金清算、流水查询、交易监控等方面。这种业务可以帮助商户更加便捷、高效地完成日常收付款项，并且大大提升了交易的安全性和可靠性。在当前经济金融行业快速发展的背景下，通道业务也越来越成为了金融企业的核心竞争力之一。

保险通道业务是什么商业银行与信托公司的通道业务一般是指银行募集理财产品，然后作为委托人以单一资金信托的方式委托给信托公司进行投资，投资的标的可以是信托贷款、票据等债权类投资以及股票二级市场、一级市场等股权类投资产品；与信托公司单一资金信托方式对应的是券商资管或者基金子公司的定向资产管理计划。

当然信托公司作为通道有先天制度上的优势，法律结构完善，可以直接发放信托贷款；而券商或者基金子公司虽然实质上也是信托关系，但国家层面上没有明确的法律规定，只有证监会的部门法规规定是信托关系，真论起来的话还是有瑕疵的，也无法直接发放贷款，只能采取委托贷款的形式，但事实上贷款通则里面对于其能否作为委托人没有明确规定，所以监管部门主要是银监对此模式其实还是有保留意见的。这也是目前正规大银行一般只有在特殊情况下才会采用券商或者基金子公司的通道做业务。

银行理财是如何购买信托产品的？银行购买信托的流程如下：

1.至少提前2周（好的产品通常预约一周发行一周）开始找产品，碰到合心意的产品就要马上通过正规代销渠道预约，需要多预约几个合心意的产品；

2.确定产品的风险情况，确认自己了解了产品的要素，确定自己能接受购买该产品；

3.不符合购买意向的退掉预约，留下2到3个，通过正规代销渠道预约好额度，直到其中一个确定了发行情况（即确定了符合客户资金需求的打款时间和相对及时明确的预计成立时间）；

4.在打款前一天或打款当天，银行会将打款账户发送到客户手机，并提示客户的打款时间；

5.客户按时打款；

6.邮寄合同给客户，客户签订好后留一份，其余的寄回；

7.产品成立，在信托公司网站上会公布，部分产品有产品成立确认书，银行会寄给客户。

特别情况：

1.客户临时有笔资金出来，为了资金效率，可以先找在售产品，通常好的产品打款成立速度较快，由于不能保证额度，故要多约几个产品，看哪个能打就打那个；

2.要能随时准备打款，若好的产品，临时差额度，也可以挤进去，这种通常比较好，一般一打款就能很快成立，资金利用效率高；

3.同时也要预约好的预售产品，若临时挤不进去，也不会耽误正常的产品预约购买。