信保信托信保信托什么意思

银行理财阅读 49 2024-09-19 10:43:27

大家好，今天来为大家解答信保信托这个问题的一些问题点，包括信保信托什么意思也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~

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为何信用保证保险也不符合国家的金融政策？信托公司产品逾期后会跑路和倒闭吗？平安福保险靠谱吗？信托保障基金该如何入账？为何信用保证保险也不符合国家的金融政策？继5月发布《信用保险和保证保险业务监管办法》后，银保监会再次围绕融资性信用保险和融资性保证保险业务（是保险公司为借贷、融资租赁等融资合同的履约信用风险提供保险保障的信保业务，下简称“融资性信保业务”），对其保前风险管理和保后监测管理两大内控管理环节建立标准化操作规范。

近年来随着我国消费金融市场的快速崛起，融资性信保业务逐渐发展成为财险企业新的增长点。与此同时，融资性信保业务中存在的承保风险大、风控水平低等问题也在一定程度上埋下“爆雷”风险。

在《信用保险和保证保险业务监管办法》明确的“融资性信保业务的管理制度至少包括核保政策、业务操作规范、产品开发与管理、合作方管理、抵质押物管理及处置、催收追偿、内部人员管理、消费者权益保护等”基础上，银保监会出台“两个指引”，以期实现覆盖保前、保中、保后的全流程管理。

1、保前风险管理：严堵风险审核漏洞

针对融资性信保业务中产品销售不规范、保险公司独立风控能力不足、合作方管理缺失等问题，《融资性信保业务保前管理操作指引》（下简称“保前指引”）分别在销售管理、核保管理、合作方管理、产品管理、系统和信息管理这六个方面作了细化要求。

在销售管理中，保前指引通过明确投保提示的重要内容和线下“双录”时销售人员的操作内容与步骤，以及给予投保人充分的投保选择权等强化销售环节的透明性。另外通过在产品管理中要求保险公司严格使用经审批或备案的保险条款和保险费率，以及须在保险条款中列明保险金额的确定方式、保费的计算公式等，保前指引也意在充分保障投保人的知情权。

在核保管理中，保前指引要求保险公司建立包括核保流程、准入标准、风险分类和额度管理等在内的核保政策，与此同时通过明确全流程业务系统的功能要求以及信息安全性要求，以从核保制度和业务系统两个维度强化风险审核的独立性。

在合作方管理中，保前指引通过明确销售代理机构、数据服务机构、抵质押评估第三方、追偿机构等合作方的合作要求和管理要求，以避免风险在保险公司内外部传递与蔓延、“斩断”保险公司与合作方之间的风险链。

2、保后监测管理：规范保后管理工作

针对融资性信保业务中监控标准模糊、违法催收追偿、消费投诉攀升（今年二季度，中国银保监会及其派出机构共接收保险消费投诉33732件，同比增长26.86%）等问题，《融资性信保业务保后管理操作指引》（下简称“保后指引”）分别在保后监控、逾期催收、理赔处理、追偿、投诉处理等方面作了细化要求。

在保后监控中，保后指引将保后监控分为个体监控和整体监控两大方面，分别通过明确融资性信保业务风险预警机制的标准、个体监控的方式和具体内容，系统建立保后监控指标和标准。

在逾期催收和追偿中，保后指引对催收追偿工作的合法合规性提出了严格要求，通过明确催收禁止情形、委外追偿管理内容，以及要求保险公司建立追偿回溯评估机制等，保证催收追偿工作的顺利开展。在监管层面，保后指引还要求保险公司准确、完整、及时地向中国人民银行征信系统报送融资性保证保险业务相关的逾期、代偿等信用信息。

在理赔处理和投诉处理中，保后指引通过明确理赔投诉流程及标准、投诉处理分级管理机制要求，引导保险公司建立健全消费者权益保护制度及工作机制，确保消费者理赔得到妥善处理、消费者投诉得到有效回应。

3、融资性信保业务监管加码

不难发现，“两个指引”旨在系统减少、预防融资性信报业务中的道德风险、违约风险以及保险公司面临的经营风险和管理风险，引导其回归保障本质与增信初衷；而通过扭转保险公司的粗放型经营模式、强化保险公司风险管控基础，监管也致力于预防融资性信保业务的系统性风险。

此前，《信用保险和保证保险业务监管办法》全面收紧了对保险公司资本和运营的要求，配套的信用保险和保证保险业务统计制度也将自2021年1月1日起施行；此次银保监会再发两大指引，更是以高标准、严要求引导保险公司建立健全融资性信保业务的内控管理体系。由此，融资性信保行业俨然进入“洗牌”元年。

在“一个《办法》两个指引”的双重作用下，融资性信保业务的准入门槛和经营要求全面抬高。这有助于降低违约给保险公司造成重大损失的风险、帮助保险公司规避违约风险较高的业务，在逐步消化存量风险的同时控制增量业务风险，从而改变近年来融资性信保从“香饽饽”沦为“烫手山芋”的尴尬局面、推动融资性信保行业平稳发展。

随着“一个《办法》两个指引”的先后出台，保险公司经营融资性信保业务须具备相应的组织架构、人才队伍、管理制度和操作规程，以及覆盖保前、保中、保后的全流程风险管控。相信随着融资性信保回归“保险姓保”，阵痛之后其也将迎来行业规范后的“第二春”。

信托公司产品逾期后会跑路和倒闭吗？我是信托者，专注信托。

先审题，其实这个问题再细分可以分为3个问题

1信托公司产品逾期

2信托公司跑路

3信托公司倒闭

首先,第一种情况发生了，也未必会引发第二、第三种情况发生，时下信托就68家，是信托业经历了几十年时间，一共6轮整顿，形成了这相对成熟和稳定的体系，像中江信托在2018年几乎是“全面开花”，它现在不也只是被雪松金融入主，接盘，所有项目承诺在2020年全部解决，这已经算是很极端情况了，也不没走到跑路和倒闭嘛，但是项目会发生逾期，这一点是一定会的。

第一点，自从资管新规出台，到了2018年6月份，网贷平台暴雷倒闭开始，网贷，私募基金，资管，信托都有出现逾期的情况。因为宏观经济下行期，企业经营效果不佳，外加流动性紧张，金融政策又明确不准刚性兑付，多种因素下，不仅仅是信托其他各类资管产品都有逾期的潜在风险，而且时下这个风险值较往常较大！！

回归题目中的信托，从去年开始，中江信托，安信信托，中泰信托，云南信托等多家信托在政信项目，工商企业项目或多或少都有逾期。

但是信托机构都不存在跑路的风险——为什么这么说呢？

原因有如下几点：

第一，银监会早在99号文就明确建立流动性支持和资本补充机制。信托公司股东应承诺或在信托公司章程中约定，当信托公司出现流动性风险时，给予必要的流动性支持。信托公司经营损失侵蚀资本的，应在净资本中全额扣减，并相应压缩业务规模，或由股东及时补充资本。信托公司违反审慎经营规则、严重危及公司稳健运行、损害投资人合法权益的,监管机构要区别情况，依法采取责令控股股东转让股权或限制有关股东权利等监管措施。

而全国就68家信托机构，背后实控人非富即贵

所以与其问信托机构会不会跑路，还不如问这背后实控人会不会跑路！！

更重要的一点，68张信托牌照十分稀缺，价值不菲，少说几十亿到百亿。

虽说信托机构不会跑路或者倒闭，但还是会被替换掉

最生动的例子就是中江信托了，因为大面积的逾期，导致自身已经没有能力处理，后引进雪松控股，被它拿下71%的股权，成为中江信托第一大股东，现在已经改名为雪松信托！！！

而且我在问答中经常提到的中国信托业保障基金和风险赔偿准备金，一旦有项目逾期，风险赔偿准备金就会被触发，一旦上升到机构存在“破产”风险，信保基金也不会坐视不理。

第二信托业保障基金

主要由信托业市场参与者共同筹集，用于化解和处置信托业风险的非政府性行业互助资金。（出处：《信托业保障基金管理办法》）

什么情况下使用？

《信托业保障基金管理办法》第十九条具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：

信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；

信托公司依法进入破产程序，并进行重整的；

信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的；

信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的；

需要使用保障基金的其他情形。

万一出现极端情况，信托公司面临破产、撤销等，信托业保障基金可以发挥作用，及时化解风险。此外，信托公司如果出现短期资金周转困难，可以向保障基金公司提出申请，并提交流动性困难解决方案及保障基金偿还计划，由保障基金公司审核决定是否使用保障基金，申请通过后有偿使用。

第三信托赔偿准备金

作为信托委托人，担心信托公司不尽责、违反信托目的造成自己的投资损失？从监管角度看，对此早有应对——信托赔偿准备金。

信托赔偿准备金指从事信托业务的金融企业按规定从净利润中提取，用于赔偿信托业务损失的风险准备金。

从何而来？

我国《信托公司管理办法》规定：信托公司每年应当从税后利润中提取5％作为信托赔偿准备金，信托赔偿准备金累计总额达到公司注册资本的20％时，可不再提取。

有何用途？

《金融企业会计制度》第163条规定了信托赔偿准备金的具体用途，“从事信托业务时，使受益人或公司受到损失的，属于信托公司违反信托目的、违背管理职责、管理信托事务不当造成信托资产损失的，以信托赔偿准备金赔偿”。

有多少钱？怎么保值？

据中国信托业协会数据，截至2018年4季度末，信托赔偿准备金为260.71亿元，同比增长17.90％。信托业的风险抵御能力有了提升。

《信托公司管理办法》：信托公司的赔偿准备金应存放于经营稳健、具有一定实力的境内商业银行，或者用于购买国债等低风险、高流动性证券品种。

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信托保障基金该如何入账？信托与银行、证券、保险并称现代金融业四大支柱，银行业有自己的存款保险机制、保险业有保险保障基金、证券也有证券投资者保护基金。

在这个大背景下，信托行业又行业几大头部信托发起成立了信托业保障基金。

所谓信托业保障基金，是由信托业市场参与者共同筹集，用于化解和处置信托业风险的非政府性行业互助资金。

2014年12月，财政部、银监会发来布《信托业保障基金管理办法》，规定保障基金是主要由信托业自市场参与者共同筹集，用于化解和处置信托业风险的非政府性行业互助资金。设立中国信百托业保障基金有限责任公司作为保障基金管理人，依法负责保障度基金的筹集、管理和使用，并经营监管部门批准的金融业务。各信托公司要按照规定认购保障基金，保障基金募集规则分为三类：信托公司按净知资产余额的1%认购；资金信托按新发行金额的1%认购；新设立的财产信托按信托公司收道取报酬的5%计算，由信托公司认购。

所以我们可以看到，首先出资人是信托公司，由信托公司认购，并不是由贷款主体认购。

信托业保障基金由信托业协会管理，发起成立人有包括中融信托、中信信托、平安信托、重庆信托等行业头部公司先期出资成立。每个季度结束后，按照上季度新发行资金信托新增规模的1%认购。

而信托业保障基金作为信托行业最后的屏障，提供的是有偿救济，而且成本较高，所以到目前为止十多万亿的规模还没有使用的案例。

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