保险金信托的优势保险金信托的优势和缺点

大家好，今天来为大家解答保险金信托的优势这个问题的一些问题点，包括保险金信托的优势和缺点也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~

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保险公司的理财险到底划算不划算？平安保险玺越人生好吗保险金信托是什么呢理财保险的特色有哪些？应该如何规划？保险公司的理财险到底划算不划算？其实吧，好不好看个人情况而定，但保险公司的理财险确实不适合大部分人购买。

1、收益低。保险公司的理财险收益不高，但是保险公司的人再宣发广告的时候会存在销售性的误导。保险理财是很复杂的产品，由于消费者没有专业的知识，很难辨别一款产品的实际收益率。开门红产品普遍采用“固定年金/分红年金+万能账户”的形式。万能账户保底利率在1.75%-3.0%之间，目前实际结算利率在4%-5%左右，这个收益同（国债、基金定投、P2P）等其他的理财手段来讲，一定是不高的，但保险的优势就是安全稳健100%的确定性。

2、投资时间过长。理财险如果想获得比较高的收益，一定是要投资时间比较长，通过牺牲流动性来换取稳定的收益。无论自己买房、结婚、生子，甚至身患重病都是没办法把本金取出来，只有退保一条路。100%资产锁定谁也取不出，甚至自己着急用钱也是没办法灵活地使用。

3、流动性差，收益较低。一份保单通常十年以上或是终身，流动性极差。通常年化收益4%左右，分红型保险稍高，但是收益并不稳定。

这时候就会问了要不要买呢？我们买东西前，都要明确其目的，这个产品是不是我们要的。理财产品其实是一种金融理财规划工具，一般用作教育储蓄、养老传承规划，抵御通胀等。

那么，如果你没有任何保障型的保险，这类产就不适合你；如果你想要短期获得收益，这类产品也不适合你；如果你想发财，这类产品更不适合。

平安保险玺越人生好吗这款产品是平安集团的2018开门红产品，它的主要作用是满足少儿教育、解决养老需求以及财富传承等问题。

玺越人生的有很多优点，主要是安全稳定、传承便捷、流动灵活和收益丰厚。

收益丰厚是指，玺越人生不仅每年可以领取生存金，还可享受平安集团分红，如果不愿意领取，资金将自动转入聚财宝，让财富实现“滚雪球”式增长，使资产持续保值、不断增值，避免因通货膨胀而缩水。

流动灵活是指，如果年交保费大于等于20万，客户可以凭借保单贷出一笔有投资价值的资金。同时，在合同有效的前提下，保单贷款并不影响生存金的领取、年金分红和聚财宝收益。

安全稳定是指，玺越人生属于安全稳定投资，可以应对经济风险和政策风险。买保险理财产品属于在资产配置中增强安全性的核心资产。而且保险合同及资产有法可依，使客户的合法权益收到法律保护。

传承便捷是指，玺越人生+保险金信托帮助客户根据意愿和计划执行身后的财务安排，实现财富保障+资产传承。

另外这款产品给付也比较多，投保第5年和第6年加起来能领到一期保费，可以说是比较丰厚了。

而且，除了每年的生存金可以领取，少儿版在祝寿金日还能领回全额的保费。领过祝寿金后，每年领取的养老金提升到保额的30%，照顾到了老年人的养老问题，还是比较人性化的。

玺越人生的大致情况就是这样。保险没有最好的，只有最合适的，如果一款保险能满足你的需求，那它就是一款好产品。

保险金信托是什么呢保险金信托主要有几大亮点和作用：

一是信托公司同时作为投保人和受益人，完全切断保单作为投保人财产的风险，实现资产隔离。

二是保费的认购和追加由信托资产支付，一方面保证保单续期缴费，另一方面的实现了信托资产的多样化配置。

三是险种突破传统的终身寿产品和年金产品范畴。信托公司可以与多家保险公司等公司达成战略合作，为高净值人士提供更加完善、多样化的受托服务。

近年来，起源于英国，繁荣于美国的保险金信托，在国内也迎来了快速发展的春天。一方面得益于国内高净值人群日益增长的财富管理和财富传承需求，另一个重要的原因是保险金信托集结了家族信托和保险的优势特色。其中，保险最主要的特点是较低门槛、杠杆效应；信托最主要的特色是资产隔离、灵活分配。两者结合可以更好地发挥各自的优点。主要特色为以下四点：

1.杠杆功能，降低门槛

家族信托千万以上的设立门槛，令很多有传富需求的家庭望而却步。人寿保险的杠杆功能却恰好可以解决高门槛的问题。由于保费与保额之间往往存在几倍的杠杆，所以只要保额能够达到家族信托的门槛即可，这样就变相降低了家族信托的设立门槛，尤其对于中产家庭具有较强的吸引力。

2.自由传承，保值增值

人寿保险产品作为传富工具，发生理赔时，保险受益人一般会一次性收到大额保险金。如果受益人是未成年人，容易发生财产被他人侵占或是不善于管理挥霍一空的情况，缺乏长期规划和有效的激励机制。

但如果设立保险金信托，因为信托目的的自由性等机制，保险理赔金进入信托，由信托公司按照委托人意愿进行财产的管理和分配，可以实现财富的保值、增值。也可以通过个性化的分配方案，按照约定的时间和事件节点为受益人提供保障，并且激励其积极向上的生活。区别于传统保险产品的一点是，受益人可以是未出生的人，所以保险金信托可以实现隔代传承的目的。

3.资产隔离，税务筹划

根据《信托法》的相关规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。信托当事人可以通过对信托条款的设计，对受益人享有信托受益权的时间、方式进行设计，以达到规避受益人婚姻、债务风险的目的。

与此同时，由于信托财产由委托人转移至信托公司处，所以不再是委托人的遗产，可以规避今后可能出现的遗产税，最大化地实现财富传承。

4.防范风险，顺利传承

现实生活中，巨额保险金引发故意伤害被保险人骗取保险金的案件时有发生。设立保险金信托后，保险金由信托公司负责管理和分配，可以最大限度地预防道德风险，顺利实现财富传承。

简言之，保险金信托既可以充分发挥保险的保障和杠杆功能，也可以发挥信托的风险隔离、资产管理、灵活分配特色，实现保险赔付之后的长期管理，助力更多的中产及高净值客户，达成传家、守业的目标。

理财保险的特色有哪些？应该如何规划？路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑

结论：理财保险不是理财产品，而是现金流规划，安全性高，低收益性是理财保险基本特色，需要警惕虚假高收益包装。

理财保险锁定利率，规避利率风险理财保险本质上并不是理财产品，而是保险中用来规划现金流的产品，这类保险具备一定的规避通胀和锁定利率的功能。理财保险锁定利率主要体现在预定利率的前瞻性和保底利率的确定性。抛开虚假的宣传演算高收益，预定利率虽然没有写进合同，也是不确定的收益，但却是对市场投资利率环境的一个评估。这个利率调低，就意味着未来的投资收益率处于下降趋势。这个时候我们可以选择一些合同保底利率高的理财保险，储备现金流，同时锁定利率，避免部分损失，目前理财保险保底利率在1-3%.锁定一个3%的保底利率，虽然无法完全抵抗通胀，但也相当于一个长期固定收益的一个选择。千万不要根据预定利率来选择理财保险，而是合同保底利率，这个才是你确定的收益。很多代理人会那预定利率和假定高宣传演算利率误导消费者，买了不合适的现金流产品，选择性忽略真实利率收益。

理财保险收益低，安全性高，适合储备现金流理财保险的价值已经不是保险的基础财务风险管理来，而是中长期现金流规划，也就是为了应对我们成家立业以后，不同阶段需要用到的一些固定大额开支，比如小孩出国留学花费，家庭成员退休养老金储备，这些都是需要提前储备现金流，长期积累的，也是家庭稳定的财务蓄水池，家庭财富的备用粮仓。理财保险安全性高，低风险，低收益类型，适合做强制储蓄，安全长期稳定的特性，保障家庭财务的储备的稳定性，解决花钱的问题。

理财保险的定向财富传承理财保险主要是寿险类型，对于中产和富人家庭来说还可以实现财富传承，保险合同受益人指定，而且具有资产隔离的独立性，同时还可以实现合理避税，寿险具备安全性高，低收益的特点，安全长期稳定，适合财富传承，而为了提高财富的增值效应，一般是通过理财保险+信托的形式来进行财富传承，或者叫做寿险信托，信托是高风险高收益，但安全性低，两者结合形成互补。

我们如何规划理财保险对于普通家庭来说，没有必要买理财保险，建立一个基本保障账户，配置消费型的健康保障保险，医疗，意外，重疾，家庭经济支柱加一个定寿，低保费撬动高保额，转移大额损失风险就可以了。现金流规划没有10-20年的规划都是不划算的，需要长期锁定现金流，对家庭现金流消耗比较大，必须是长期不用限制资金，盲目配置容易造成财务负担，很多都是被误导以为是高收益理财产品就买了。对于中产家庭有足够闲余资金，就可以去储备家庭中长期现金流，安全稳定第一，可以接受强制储蓄的低收益性。遵循的基本原则就是先保障，再储蓄理财。保险的基础作用是提供财务风险杠杆，现金流规划是延伸功能。

综上：普通家庭社保为基础，商保升级以消费型健康保障为主，注重杠杆性，中产家庭可以根据自身财务状况，选择合适的高保底理财储蓄保险，规划家庭长期现金流。

关于保险金信托的优势的内容到此结束，希望对大家有所帮助。

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