中小企业的融资方式中小企业的融资方式包括

银行理财阅读 168 2024-09-18 19:11:21

各位老铁们好，相信很多人对中小企业的融资方式都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于中小企业的融资方式以及中小企业的融资方式包括的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！

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小企业融资，包括哪些方式呢？中小企业在目前的主要融资渠道中，哪种融资方式成本最低最容易获得青睐？项目融资的六种模式中小企业的融资解决方式有什么作用小企业融资，包括哪些方式呢？小微企业常见的融资方式有：(一)无形资产担保贷款据相关法律规定，商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产能作为贷款质押物。(二)自然人担保自然人担保可采取抵押、应享受的利益质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人一切的房产、土地使用权和交通运输工具等。但若借钱方逾期偿还贷款，银行将会追究担保人的担保义务!(三)典当融资典当是以实物为抵押，以实物一切权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。(四)综合授信银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内能循环使用。(五)信用担保贷款目前在全国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。(六)买房贷款若企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行能根据销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。（七）股权融资当然，小微企业可以贷款的方式还远不止这些，不同的贷款机构对于企业贷款都会有相应的贷款产品，所以，企业主在申请贷款前，一定要多做了解，通过对比来选择最合适的贷款方法。

中小企业在目前的主要融资渠道中，哪种融资方式成本最低最容易获得青睐？中小企业融资的话题，这么多年来在经济发展过程中，始终都是个有热度的话题。国家政策就目前来看，为解决中小企业融资难融资贵的问题，出台了相关金融支持性政策。今年来和尚与各方银行商洽融资事宜来看，作为企业融资主渠道之一的银行，在对待中小企业融资方面确实较原来有松动。

中小企业融资的“硬伤”中小企业不论在何种融资方式下，普遍存在着一个硬伤，那就是无抵押、无担保方。而银行融资多从风控角度出发，一般要求贷款企业具备相应的资质：一是有抵押物，二是有担保方。这样中小企业与银行之间就存在了业务交往上的冲突点，也可以说是中小企业融资难的死结所在。

客观地讲，中小企业经营在抗市场风险方面，确实比较脆弱。经营场所大多为租赁，固定资产不大一评估也不值几个钱，可以说融资处境时常比较尴尬。这也是造成多年来，中小企业融资难的困惑。

中小企业的“简约”融资途径依楼主所表述的情形，按当前市场融资环境，和尚认为以下方式可偿试：

1、股权融资。

这种方式可以说是最便捷、不用付息的融资。引入投资者，共同寻求公司发展，同时引入的投资者或许还有利于公司发展的其它资源，可供共享。出让股权，完善治理，可以说对公司是多赢格局。

2、上下游战略合作。

说到这一点，可能有人会想到供应链金融，其实不是的。当前来讲，大多中小企业不具备供应链金融融资的条件，并且供应链金融融资非常复杂。

一般性中小企业，开展上下游战略合作是可行的，企业融资就是因流动性紧张才会有融资需求，这是常理。上游供货方持续供应，下游采购方因短周期流动资金紧缺，会引发不按合同时间支付货款的情形，造成上游对继续供货产生质疑，甚或断供。这在实业界业务往来中是常有之事。下游只要做好上游的商务关系，一般上游会给予支持，这其实就是应付账款融资。

比方说2018年下半年，和尚管辖下的一中小企业，客户为南方（国家）电网，因金融结构性去杠杆，使许多央企也出现流动性收紧，引发该公司应收账款急剧上升80%，应付账款急剧上升60%，长达半年时间没有付款给供货企业。这种状况通过事先商洽准备，还是很好的解决了危局。

3、银行小额贷款。

当前银行有响应央行的精神，对中小企业融资开发了一些产品，诸如：e税贷、专利贷、应收账款抵押贷款之类的，这些贷款多为小额借款，利息也算合理。

e税贷，是按公司年度完税金额大小来评估贷款额度，属于信用类贷款。操作手续比较简单，同时须公司法人代表或股东担保，才能生效。贷款额度也有限，一般100万~500万元。如：工商银行是200万元，中国银行是500万元，并且还附有其他条件。

专利贷（商标贷），是按公司自主发明专利，经评估后的评估值来决定抵押融资。

应收账款抵押贷款，这类贷款视中小企业应收账款额度大小，一般打5折来决定信贷额度。要求企业货款回收必须到贷款银行账上，这类贷款对中小企业也是挺好的。

4、政府性担保公司担保。

现在有许多地区响应国家支持中小企业融资的精神，设有政策性担保公司，这类公司可为公司向金融机构贷款提供担保，担保费率2%。这2%可以享受政府贴息，实际上就是不需要公司承担担保费，广东省就是这样做。

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项目融资的六种模式有六种模式，即国内银行贷款、国外银行贷款、发行债券融资、民间借贷融资、信用担保融资、金融租赁融资。

中小企业以股权融资为主的九种模式，即股权出让融资、增资扩股融资、产权交易融资、杠杆收购融资、引进风险投资、投资银行投资、国内上市融资、境外上市融资、买壳上市融资。

中小企业以企业内部融资和贸易融资为主的七种模式，即留存盈余融资、资产管理融资、票据贴现融资、资产典当融资、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资。