大数据在中国银行业应用的趋势大数据在中国银行业应用的趋势分析

很多朋友对于大数据在中国银行业应用的趋势和大数据在中国银行业应用的趋势分析不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

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大数据在银行传统信贷全流程中有哪些关键作用？哪家银行大数据使用最好人人都在说大数据，那么大数据行业创业的方向是什么？人口趋势对商业银行的影响大数据在银行传统信贷全流程中有哪些关键作用？近几年，银行开始借力“大数据”来作为风险控制的依据，其本质还是一种“了解你的客户是否有还款能力”的手段，银行希望通过“大数据”降低“了解你的客户”这个过程所需要的成本同时提升判断的准确度。以企业的纳税数据、银行账户结算量等数据为基础的贷款产品也确实降低了银行贷款的准入“门槛”，几十万元甚至几万元的贷款也成为了可能，解决了一部分小企业的“融资难”问题。

目前，银行对“大数据”的应用情况还停留在非常初级的阶段，只解决了“数据真实性”的问题。一直以来，银行对风险的定价依赖于财务报表，但是因为大部分企业的报表，尤其是中小企业的报表“真实性”很低，所以我们只能依托真实程度更高的纳税信息和银行账户流水作为主要的风险定价依据。举个极端的例子，如果所有的企业都“不做假账”，其实现阶段银行的大数据产品是没有存在的必要性的。

真正有能体现“大数据”价值的银行服务应该是目前以阿里的网商银行和腾讯的微众银行为代表的互联网银行正在实践的信贷模式，利用实时、动态、多维度、不断积累和更新的数据去对风险进行定价。以阿里为代表的互联网巨头掌握了个人或者企业大量的交易数据（电商买卖、信用卡还款、话费充值），同时鼓励客户不断的导入外部数据（比如芝麻信用就鼓励客户添加拥有的车辆信息），利用这些数据来判断客户的还款能力，并且因为数据是不断实时更新的，风控模型也在不断进行自我升级和修正来提升判断的准确度。基于实时动态的“大数据”的风控模型能够为每个客户完成风险定价（传统银行的方式是将客户进行分类，然后对每一类客户进行定价），未来你下一分钟能拿到的利率和上一分钟就可能会不一样（比如你刚好被发现闯了一个红灯导致借款利率上升）。互联网巨头们这种“获取数据”的能力也是银行所垂涎的，这点从各大银行纷纷推出自己的电商平台（工行融e购、建行善融商务）的支付产品（建行龙支付、招商一网通）就可以看出。

说一句更远的话，现在的大数据模型还是一种“中心化”的定价方式，大家愿意把数据交给阿里基于对阿里这个“中心”的信任，这种信任的成本还是很高的，比如一个美国的客户就没法通过阿里借到钱，因为阿里没有这个客户的数据。构建一个全球的区块链或许是一种解决思路，尤其当“区块链+物联网”就可以解决“信任”的问题。

设想一个场景，一名中国人将自己家的房子注册到这个全球的区块链上并且这个房子安装的是使用了物联网技术的智能门锁。随后，这名中国人来到美国创业，需要一笔钱，他可以把中国的房子抵押给美国的银行（区块链证明了房子的权属清晰），区块链对这笔交易进行登记并产生一个智能合约。一旦他还不出钱，智能合约会将房子的所有权划给美国的这家银行同时修改门锁中的密钥信息，哪怕他逃回中国也进不了家门了。

这一幕可能并不远了。

来源于知乎。

哪家银行大数据使用最好人行。毫无疑问，中国人民银行的大数据使用是最好的。所有商业银行的业务和银行间的业务交换都是需要通过人民银行来处理的。人民银行是管理行，大数据使用是最好的了。

人人都在说大数据，那么大数据行业创业的方向是什么？作为一名IT行业的从业者，同时大数据也是我的主要研究方向之一，所以我来回答一下这个问题。

大数据当前正处在落地应用的初期，未来大数据领域将会陆续释放出大量的创业机会，这些机会将主要体现在以下几个方面：

第一：数据采集领域。大数据的基础是数据采集环节，所以在数据采集领域将有大量的创业机会。随着数据价值的不断提升，数据采集领域将逐渐形成一个较为庞大的产业生态。当前的数据采集类型正在由消费数据向产业数据发展，这也符合当前产业结构升级的大背景。

第二：数据分析领域。随着大数据技术的普及，未来整个传统行业将释放出大量的数据分析需求，大量的企业需要数据分析服务以辅助企业的运营，包括产品设计、生产、市场推广、售后服务等等。所以未来从事数据分析服务将有广泛的市场基础，对于中小创业者来说，数据分析领域是不错的选择。

第三：平台建设。企业要想应用大数据技术首先需要从大数据平台建设开始，同时需要进行人才队伍建设，而这些建设过程本身就会释放出大量的市场机会。大数据科技公司不仅可以参与企业的大数据平台建设，从而获取利润，同时可以参与到企业的人才结构升级中，培养员工的大数据技术。

最后，大数据与行业的结合也能够激发出大量的创业机会，由于不同行业具有不同的特点，所以通常需要开发针对性的大数据产品，比如场景大数据分析、大数据营销等等，这些行业大数据产品也是未来创业公司的重要发展机会。

我从事互联网行业多年，目前也在带计算机专业的研究生，主要的研究方向集中在大数据和人工智能领域，我会陆续写一些关于互联网技术方面的文章，感兴趣的朋友可以关注我，相信一定会有所收获。

如果有互联网方面的问题，或者考研方面的问题，都可以咨询我，谢谢！

人口趋势对商业银行的影响人口趋势对商业银行有着重大影响。随着人口老龄化和人口减少，商业银行面临着客户基础的缩减和需求的变化。

商业银行需要调整业务模式，开发适应老年人需求的金融产品和服务，同时加强对年轻人的吸引力，以保持竞争力。

此外，人口趋势还会影响商业银行的贷款和投资决策，需要更加谨慎地评估风险和回报。因此，商业银行需要密切关注人口趋势，并灵活调整战略以适应变化的市场环境。

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