信托公司风险项目信托公司风险项目审计
大家好,今天小编来为大家解答以下的问题,关于信托公司风险项目,信托公司风险项目审计这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧!
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我有300万闲置资金,能不能买信托?信托风险有多大?信托投资有哪些风险?如何判断?信托最坏的后果投资信托风险大吗,有投资信托遇到过什么问题的朋友吗,谢谢回答?我有300万闲置资金,能不能买信托?信托风险有多大?感谢邀请,我是信托者,专注信托。
这类问题,我在问答中也回答多次了,300万的资金当然可以购买信托,而且虽说信托的起投门槛是100万,但在实际中更多是以300万为分界线的——相关法规明显规定单笔委托资金达到300万就不受单个集合信托,自然人投资人数不超过50名的限制!!
至于风险大小,根据中国信托业协会公布的第二季度最新数据显示信托业资管规模在22万亿,不良率在1.54%,风险绝对不可能是零,而且时下刚性兑付明确要求打破,但是整体可控,对比银行理财不良率1.84%,而且你所熟知的银行理财有不小比例就是配置的信托产品——你相信银行理财,银行投资了信托。为何这么做,这背后才是各位投资者值得去深挖的东西,一旦你有所得了,一定会在投资上有所收益!!1
感谢阅读!!!
信托投资有哪些风险?如何判断?感谢邀请,信托者——专注信托!!
首先,笔者一直强调一点:没有零风险的投资(理财),没有零违约的机构。
而所谓风险无非是本金亏损(甚至血本无归)和收益未能达到预期(收益少了更甚至没有)。这样一来,信托投资也不例外了。
根据中国信托业协会公开数据显示:2019年信托行业受托资管规模高达21.6万亿,不良率在2.67%,因而风险整体可控,安全系数相对较高。
在细分投资中的风险,可分为信用风险、流动性风险、行业集中风险、限额风险。
所谓信用风险,笔者认为更多是发生在交易对手这一层面上,众所周知,时下信托主要以“非标”业务为主,底层资产更多是“债”,正因为如此,在投资管理中。不论投资人还是管理人关注融资方综合实力要更多于底层项目资质本身,而交易对手一旦发生信用风险,连锁反应很快就是影响到投资人的资金链,尤其有有债务成分存在形成的资金链,进而就有可能发生流动性风险——即可能从单一项目风险上升到整体融资主体的运营风险即使单一项目之间是相互独立的,这点在“债权”思维下十分常见。
而行业集中风险和限额风险,很多时候,两者是紧紧相连的,而这一块风险,官方显然已经意识到,在5月8号,银保监会颁布的信托新规最为重要的杀手锏便是针对该风险!!
信托公司管理的全部集合资金信托计划投资于同一融资人及其关联方的非标准化债权类资产的合计金额不得超过信托公司净资产的百分之三十。信托公司管理的全部集合资金信托计划向他人提供贷款或者投资于其他非标准化债权类资产的合计金额在任何时点均不得超过全部集合资金信托计划合计实收信托的百分之五十
单一融资主体的授信额度不得超过信托净资产30%;所有非标业务的授信额度不得超出所有业务的50%,这就是赤裸裸的限额!!那么行业集中风险如何理解呢?在资金信托的项目分类中,常见信托项目类型:基建类信托(政信信托)、房地产信托、工商企业信托(根据资金投向不同划分),这几类信托有一个共同点,交易对手基本上都是一位,而单个信托项目授信额度基本都是过亿的,行业过于集中,自然风险也就过于集中了,也对单一融资主体的授信设限,也正是为了管控行业集中风险!!
至于如何判断:多看、多听、多学、多实践,笔者从业信托6年,至今对于信托还是一知半解,笔者在此大胆给出一个建议:对于投资人最快的捷径就是选择正规金融机构、选择正规金融产品,借用西游戏的一句话:都是出来混的,没背景的妖怪都被打死了,被带走的都是上面有人!!!
以上就是我的分享,一点愚见,感谢阅读,如有帮助,帮忙点赞、转发,让更多需要得人看到,再次感谢!!!
信托最坏的后果众所周知,任何投资产品都面临一定的风险,对信托而言,如果发生最坏的情况,信托投资失败可能本金打水漂么?
很多刚开始了解信托的客户,一想到这个,还没开始看项目,就被“血本无归”“本金打水漂”
唬得不知所措。信托动辄100万,300万的门槛,万一发生最坏情况,会不会打水漂,本金都回不来?
在此,要明确说明的是:
“信托”被称为“实业投行”,拥有最为宽松广泛的投资范围。
信托牌照被称为“最稀缺”“最全能”的牌照,因为国内金融管制,信托牌照拥有非常广泛的投资范围,可以跨资本市场、货币市场、实业市场配置资产,能够整合运用几乎所有的金融工具,开展投融资、股权、资产管理,开展融资、贷款、证券投资、债券承销、股权投资等各类金融业务。
目前信托市场上,大类可分为主动管理,被动管理,事务管理三大类。
又可分为债权信托,权益类(股权,定增,二级市场等)、慈善信托、艺术品信托,家族信托等。
但普通投资者最常见到的是债权型集合资金信托计划。
因此,当看到“投资信托失败,血本无归”这些消息或报道时,要先弄清项目的性质,到底是哪类信托没有收到钱,为什么没有收到钱?和自己准备投的项目类型有联系么?
实事求是的说,真有投资失败大幅折本的情况
诸如:
一,被动管理
被动管理型信托:信托公司不具有信托财产的运用裁量权,而是根据委托人或是由委托人委托的具有指令权限的人的指令,对信托财产进行管理和处分的信托。
具有以下主要特征:
(1)信托设立之前的尽职调查由委托人或其指定的第三方自行负责。信托公司有权利对信托项目的合法合规性进行独立的尽职调查。
(2)信托的设立、信托财产的运用和处分等事项,均由委托人自主决定或信托文件事先明确约定。
(3)信托公司仅依法履行必须由信托公司或必须以信托公司名义履行的管理职责,包括账户管理、清算分配及提供或出具必要文件以配合委托人管理信托财产等事务。
(4)信托终止时,以信托财产实际存续状态转移给信托财产权利归属人,或信托公司根据委托人的指令对信托财产进行处置。
在此,信托公司没有主动操盘运作,仅提供通道,客户资金打入另一机构账户,再由机构和信托公司对接,客户不直接和信托公司发生关系;类似于委托贷款中银行做为放贷通道这个意思,出问题了,信托公司肯定不背这个锅的
二,事务管理
如通过设立动产信托、不动产信托、股权代持信托、家族信托、遗嘱信托等产品,帮助客户解决税务筹划、事务管理等问题。以服务为主,不是为了赚钱哈。事务管理项目好意思谈钱谈收益?俗啊
三,权益类
1,表面光鲜亮丽的股权项目
股权项目,一直以水深为著名,号称投资于准备上市的企业股权,如果一切顺利,目标公司有后续融资,能拉到其它资金来接盘,托底,或IPO或被上市公司并购,翻好多倍,躺着数钱就好了;万一输了没上市,没被上市公司并购呢,怎么办?就算以信托名义发出来的股权项目,照样脱离不了股权行业高风险的事实,典型的有了高风险却不一定有高回报。
实务中,项目估值缩水,找不到接盘方,无法退出,或目标企业经营失败,破产倒闭,投资者就可能会面临“竹篮打水一场空”的情况,这类情形数不胜数。
2,投二级市场的信托,典型的如拿钱炒股票,阳光私募,股市常胜将军?难得一见。
对于普通投资者最常见到的债权型集合资金信托计划
由于此类项目的性质,属于“欠债还钱”,的债权债务关系。
和权益投资不是一回事儿。而且这类项目风控中,一般还有“抵押物”“质押物”“担保方”“回购方”等多重风险控制措施。万一真出现风险,信托公司也有一定的能力及时处理风险,化解风险。如变卖抵质押物,担保代偿等,多数能收回绝大部分的款项目,较少出现“打水漂”的情况。以上只是简要的分析,普通的资管,基金没信托公司庞大的售后处置团队和经市场检验过的丰富经验,往往难以办妥。
而且就算是信托公司出面,也得花费大量人力物力,时间来沟通谈判,抵押物处理也没那么快,不像菜市场卖菜;投资者不愿意持续等待时。信托公司如果想息事宁人,先用自有资金或安排关联第三方资金先兑付给投资者,把相关受益权转让过来,然后再慢慢跟融资方打官司磨钱,“刚兑”的由来即是如此。投资者可通过企查查等公开查询系统查询,大多数信托公司都有一堆涉讼信息,多是和融资方打官司要钱。
实际情况如:
【XX信托-遵义汇川】:201901爆出延期违约后,经1个月时间,就全部本息兑付了。
【XX信托-创赢XX号台海】:201905延期后信托公司董事会对外公告保障100%全额兑付。
其他例子也很多,此类信托项目延期后,信托公司与融资方协商处理,由于有“抵押,质押,担保,回购”等多重风控措施,债权项目投资者“血本无归”“本金打水漂”的案例并不多见。
网上热传的“投资XX万买信托血本无归”,如果仔细分析,大部分都是买了假信托,通道类或者股权类,二级市场类信托,但媒体以博关注为要义,很少主动解释。
据中国信托业协会数据显示,201901季度统计,信托行业风险项目1006个,规模为2830.59亿元,对应信托资产22.54万亿,信托资产风险率为1.26%,其中,集合类信托占比61.57%,
协会给出的原因:
这主要源于去年金融“去杠杆、强监管”政策下,银行表外资金加速回表,同时平台公司举债受到限制,企业现金流相对紧张,少数信托公司展业比较激进,信用下沉较大,导致逾期甚至违约事件增多。自“资管新规”出台之后,信托公司普遍加强主动管理能力与风控能力建设,信托行业总体风险可控。
正本清源,回归底层资产风控。
可以发现:【风控措施】可谓债权信托的安全垫。万一出现风险,风控措施可以马上进入处置环节,保障项目本息顺利回归。
所以,选项目时,对行业大势,交易对手的全盘了解;对风控措施可执行性的关注都是非常重要的。
现在经济尚未全面复苏,信托也开始两极分化,加之项目结构设置复杂,评估风控是否到位需要深厚的专业知识和行业积累;
对普通投资者而言,找到一个专业、独立、靠谱的理财经理是更现实的选择。
投资信托风险大吗,有投资信托遇到过什么问题的朋友吗,谢谢回答?有句话说的,富豪死于信托、中产死于理财、屌丝死于P2P,可见看似风险小的信托理财,成为吞没土豪资本的巨坑,那么为什么会出现这种现象。很大原因是政府政策的改变和市场风险的增加。
先说政策方面,在2015年之前,信托给人的感觉到期兑付,就算是信托产品亏损了,信托公司也会用自己的资产刚性兑付。但是政府为了防范金融系统性风险,出台了一些列的政策来打破银行和信托公司的刚性兑付,不再允许银行和信托公司用自己的钱去为亏损的理财产品和信托产品兜底。
第二,近几年信托的产品,面临的市场风险较高。因为信托在很大一部分是政府和房地产公司的融资平台,这几年地方政府债务高筑,虽然有政府背书,但是到期违约的可能性也有一定概率;其次是房地产行业近几年行情也不好,很多公司的资金链紧张,近两年国内一些头部房地产企业融资利率高企,工程烂尾的项目也不鲜见,所以最近几年有很多信托产品都出现违约的现象。比如山西信托,四川信托等。
所以在我看来最近信托风险很大,而且信托投资额较大,建议投资谨慎。目前,我觉得最好的理财是资产不出自己银行账户。
犹如疑问,请评论区见,或者关注私信。
OK,关于信托公司风险项目和信托公司风险项目审计的内容到此结束了,希望对大家有所帮助。
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