信托如何跑业务信托业务怎么做

银行理财阅读 122 2024-05-24 19:18:11

各位老铁们好，相信很多人对信托如何跑业务都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于信托如何跑业务以及信托业务怎么做的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！

本文目录

家族信托如何盈利，还是只是为了保本？信托收据贷款业务流程2021年信托继续严监管，信托投资应该如何操作？信托服务是做什么的家族信托如何盈利，还是只是为了保本？规模做到20亿左右可能才会盈亏平衡，但做到20亿并不容易。

普益标准近日发布的一份报告显示，2017年末，有近30家信托公司开展家族信托业务，存量规模合计超500亿元，存量产品数近3000单。其中，建信信托、中信信托、外贸信托等公司规模居前。

“在房地产、政信等业务开展压力较大的情况下，各家信托公司都有想往财富管理、家族信托加大力度转型，不过这条路也不是太好走，发展快的多是与银行、保险有合作的公司。”8月15日，一位华北地区财富部门人士称。

多位从业人士对21世纪经济报道表示，目前家族信托业务正快速成长。不过总体来看，目前家族信托发展仍处于初级阶段，纳入家族信托的资产类型以现金为主业，功能上以实现财富传承及增长为主。业务实操中面临客户认知、系统建设、盈利等痛点。

“目前来讲，家族信托还是一个战略性业务，在没有上量之前很难实现盈利，这应该是很多公司都存在的情况。”一名央企背景的信托公司人士称。

规模合计超500亿

统计各家公司年报的提及频次，不难发现，近年来家族信托一直是各家信托公司的重点业务创新方向。其中，2017年家族信托被提及28次，仅次于资产证券化和慈善信托，位列第三。

努力之下，家族信托业务也在快速成长。8月初，建信信托发布的《中国家族信托白皮书（2017）》（下称“白皮书”）显示，截至2017年底，建信信托已设立家族信托累计金额超过250亿元，各系列家族信托设立单数超过650单。同时，其最新披露数据显示，截至今年6月末家族信托已落实配置规模超过300亿元，单数超过800单。

另外，山东信托截至2017年底，家族信托已签订合同金额达到46亿元，其中，实际交付的信托资产规模达到28.9亿元，同比增长270%。

“发展很快，我理解的很快，就是比去年超过1倍，比如去年10个亿，今年至少20亿。”一位华南地区家族信托从业人士称。

他认为，家族信托的快速增长主要有两方面因素，一是产品越来越成熟，以前都是千万门槛，如5000万起，现在产品线丰富，有几百万的，也有几个亿的产品。二是经过几年的市场教育，大家对家族信托的认识越来越清晰，其实需求一直在，不过以前大家刚接触，不敢下决定。“现在客户和信托公司都往前走了，成交就会上来很多。”

随着客户认识的深入，其核心诉求也逐步转变。盈科全国家族信托中心主任兼首席律师李魏称，委托人的需求越来越个性化。家族信托发展之初，委托人还是金融理财思维，通常会问保不保本，回报多高，然后慢慢开始了解家族信托的主要功能不是投资增值，而是保障财产的安全与传承。现在的委托人，会提很多个性化需求，比如要求受益人在领取费用时，必须当着监察人的面默写一段家训等。

“以往客户会问多少收益，是不是可以避税、避债，这三个问题都不是家族信托的核心。”前述华南地区信托公司人士称，“我们的工作通俗来说，就是把钱放到一个独立的账户下，分次分配，按条件领取。”

白皮书称，经过几年的精耕细作，家族信托业务不断在境内市场生根发芽，可以预计，未来十年家族信托将如过去十年信托行业一样高歌猛进。

过去十年，信托业资产规模从2007年的不到万亿，至2017年末达到26万亿。

需要说明的是，虽然当前业务规模、单数发展很快，但是各家信托公司发展程度不一，部分公司业务规模已突破100亿，但是也有很多公司尚未开展业务。近30家信托公司家族信托存量规模合计超500亿元。白皮书指出，现阶段国内家族信托业务尚未形成特别强的单一品牌效应，也远未进入纵深服务客户的阶段。因此即使是后起之秀，也有弯道超车的机会。

谁是最亲密的渠道

据了解，在目前家族信托业务实操中，仍面临客户认知、系统建设、盈利等痛点。

前述华南地区从业人士称，目前家族信托增速‘起飞’是在基数较低的情况下，其实客户认识还有可以进一步提高的空间，客户教育需增强。另外，规模上来了，服务一定要跟上，尤其在控制好出错、遗漏的比例等后续服务上。

推出管理系统无疑是保证后续服务水平的重要手段。“一些公司还是用传统业务的流程和模式，这会在很多细节上影响到项目推进效率，不过系统建设需要资金投入，不投钱哪来的系统？”一位西南从业人士称。

前述华南地区信托人士称，家族信托规模到了50亿，再不做系统就很难推进。他认为，相比于国外，我国境内家族信托客群基数大，可以用系统化、科技化去家族信托，这样既能控制操作风险，也能让跟多人享受到服务。

另一个值得关注的就是盈利，前述西南地区信托从业人士称，现在市场看着挺好，但赢利确实是一个问题。他根据公司情况测算，规模做到20亿左右可能才会盈亏平衡，但做到20亿并不容易。“如果做mini信托需要很多单，过程中还有同行愿意做‘地板价’，有的公司要千二，这太低了。如果大家拼价格，又因为价格低不愿意花太多精力，容易形成恶性循环。”

前述华北地区财富部门人士直言，这两年家族信托业务做得相对较多，是因为现在不以盈利为目的，公司想首先把业务做下来。这个过程中，有不少业务属于资产配置，还没有走到财富传承这一步。

“现在要把家族信托规模做上去，还有赖于银行等渠道，但由于这块业务收费较低，在跟渠道分润时，没有太多可分的东西，这也使得渠道经理推动业务的意愿没有很强烈。信托公司是需要利润的，如果3-5年都很难看到家族信托形成明确赢利点，公司管理层可能也需要考量。”前述央企背景的信托公司人士称。

据梳理，目前国内家族信托主要有信托公司主导模式、银行主导模式、银行和信托公司合作、保险公司与信托公司、信托公司与第三方机构合作等五种模式。

前述华北地区财富部门负责人认为：“未来真正能做大的是‘银行+信托’模式，银行不仅是引流，还能提供综合结算、汇兑、报税等服务。如果没有银行配合，信托独立做，小打小闹可以，想做大很难。另外，保险也是一个很重要的合作伙伴，不过相比而言，银行还是更全面一些。”

信托收据贷款业务流程信托收据贷款业务流程如下：

1、由企业向金融信托机构提出书面申请,并按要求提供企业的基本情况,生产经营情况,贷款用途,贷款条件,还款能力及还款来源等有关情况。

2、由金融信托机构的经办人员对企业的申请内容和资料进行审查和分析,并提出自己的分析结论和意见逐级上报.

3、由主管部门经理根据经办人员上报的初审材料进行综合分析,排出拟贷款企业的顺序,并组织调查。

4、由经办人员根据需要调查的内容列出提纲,经主管经理审批同意后,进行调查,并写出调查报告。

5、主管经理根据调查情况和有关资料进行审核,并最终作出决定:货与不贷,贷款金额和期限。

6、经批准同意贷款的企业,应向金融信托机构出具借据,并经确实具有代偿能力的经济法人出具担保手续;然后,借贷双方签订借款合同。

7、金融信托部门根据合同及借据规定的时间,将款项汇划入借款单位的帐户。

8、贷款发放后,应定期和不定期检查贷款使用情况,监督借款方按合同规定用途使用贷款,并及时处理出现的问题,防止风险损失。

9、贷款到期时,应及时催收,按期收回贷款本息.借款单位如因暂时困难不能还款,应在到期前提出展期申请,说明原因,调整还款计划,提出保证还款的措施,并经原担保单位承诺续保,由金融信托机构审查意后,可办理一次展期,展期期限最长不超过半年。

10、固定资产信托贷款结束时,经办人员还应写出结束报告,存档备查。

2021年信托继续严监管，信托投资应该如何操作？感谢邀请，我是信托者，坚持原创！

这是个很好的问题，信托者课堂从2021年最新监管导向、市场行情变动；信托项目的筛选和规避这几个方面来剖析：

2021年政策和行情变动就这一板块，早在年初监管层就释放了十分明确的信号：

2月7号，2021年度信监管会议以电视电话会议形式召开，参会人员——信托公司高管、各地银保监会领导、中国信登、信托业保障基金、中国信托业协会相关人员。会议明确表示2021年信托行业继续“两压一降”——继续压缩信托通道业务规模、有序压缩违规的融资类信托业务规模以及加大表内外风险资产的处置。中国信托业保障基金有限责任公司组织召开2021年工作会议，会议对2021年的风险处置工作作出了部署——搭建风险处置工作体系，做好高风险机构处置，落实重点机构风险处置后续工作，推进信托保障基金作为风险处置平台的基础建设；围绕行业风险化解加快创新，优化流动性支持业务，加大风险资产收购力度；审慎经营管理，完善全面风险管理体系，提高业务审查质量和效率，搭建资产负债管理框架。两次会议都多次提及“风险处置”,众所周知，信托业正在经历第七轮行业整顿、而行业转型正是在监管层的引导下进行。按此逻辑，想必2021年信托行业不良率应该会有所上升，或许有一定比例信托项目继续以暴雷来排雷。2021年谨慎投资也是必要的！！！

信托项目的筛选和规避目前信托市场，项目主要分为两大类：传统非标业务和标品信托。

标品信托兴起的一大助力便是监管升级，行业引流。标品信托有三大代表产品，分别是ABS（资产证券化）、固收类、TOF（基金中的信托）。底层资产主要是股票和债权的二级市场，收益浮动，目前标品信托优势在于市场成长空间巨大、信息披露透明、底层清晰。劣势在于标品信托业务发展、成长以及成熟都有赖于于标品信托团队的强大投研体系的搭建、完善。这是个长期过程，将与市场的投资者教育一起“共同进步”。

传统非标业务主要是城投基建业务和房地产信托，前者监管相对清晰明确、城投信仰和政府隐形背书在背后支撑，鉴于我国的特殊体制，信托者团队在2021年看好该业务。

而房地产业务在“房住不炒”的主基调下，监管日渐趋严。规模在缩减当中，第一大类也让位于金融类信托，而且行业分化严重，行业资源更向房企开发商前100强、50强、30强集中。而这也正好提示了投资者的选择策略。

至于规避

资金池不碰！！！

分享一个消息：某资金池大户背后大佬的保理公司都已经注销了，而在之前保理业务规模在该大佬板块中，业务比例也不低，后续其融资租赁公司是否会有同样命运？这对于资金池是利好还是利空——不言自明！！！

以上！！！

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信托服务是做什么的信托即受人之托，代人理财，这是信托的本质。是指委托人对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。

信托公司是经银监会批准才能成立的，目前共65家。比较知名的有新时代、新华、中信、中融、四川、华润、华澳等等，主要经营信托业务。

信托是很稳健的投资，就是门槛高，要100万起步的，而且还不一定有份额；不过购买信托要注意几点：

1、信托都是信托公司发行的，建议通过第三方理财购买，大连本地的可以去希望大厦8F大众财富咨询，但是最后的合同一定是和信托公司签订的；

2、信托打款账户，必须是以信托公司名义开头的；

3、选择信托产品的时候要选择有实力的信托公司的产品。要看清楚这个产品的融资方，资金用途，最好详细的查一下。还要看一些是不是做了本金预期收益全额担保，做了担保的风险小一些。

4、注意保留打款凭证，这是你购买信托的证明

可以从以下几个方面来把握信托的基本特征。

①委托人对受托人的信任。这是信托关系成立的前提。一是对受托人诚信的信任，二是对信托人承托能力的信任。

②信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。

信托是以信托财产为中心的法律关系，没有信托财产，信托关系就丧失了存在的基础，所以委托人在设立信托时必须将财产权转移给受托人，这是信托制度与其他财产制度的根本区别。

财产权是指以财产上的利益为标准的权利，除身份权、名誉权、姓名权之外，其他任何权利或可以用金钱来计算价值的财产权，如物权、债权、专利权、商标权、著作权等，都可以作为信托财产。

③信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。

信托关系是多方的，有委托人、受托人、受益人，这是信托的一个特征。并且，受托人以自己的名义管理处分信托财产，这又是信托的另一个重要特征。

信托产品

这种信托关系体现了五重含义：一是委托人将财产委托给受托人后对信托财产就没有了直接控制权；二是受托人完全是以自己的名义对信托财产进行管理处分；三是受托人管理处分信托财产必须按委托人的意愿进行；四是这种意愿是在信托合同中事先约定的，也是受托人管理处分信托财产的依据；五是受托人管理处分信托财产必须是为了受益人的利益，既不能为了受托人自己的利益，也不能为了其他第三人的利益。

④信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。

信托机构为财产所有者提供广泛有效的服务是信托的首要职能和唯一服务宗旨，并把管理、运用、处分、经营财产的作用体现在业务中，它已成为现代金融业的一个重要组成部分。与银行业、保险业、证券业既有联系又有区别。

信托公司的主要业务是以售卖信托理财产品为主，还有其他的理财形式。这些具体在信托法十六中有如下规定：

(一)资金信托；

(二)动产信托；

(三)不动产信托；

(四)有价证券信托；

(五)其他财产或财产权信托；

(六)作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；

(七)经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；

(八)受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；

(九)办理居间、咨询、资信调查等业务；