【推荐】LPR降至43房贷又降了你打算提前还贷吗专家这么建议房贷浮动利率多少

银行理财阅读 129 2025-03-03 10:01:34

钱江晚报·小时新闻记者吴恩慧

“房贷利率又降了，我纠结了，到底要不要提前还贷？”今天早上，央行发布最新LPR数据，与房贷利率息息相关的5年期以上LPR下调15个基点，也就是由之前的4.45%降至4.3%，看到这个新闻，杭州业主李女士有点纠结。

今年提前还房贷特别多

涉及理财收益跑不赢按揭利率等原因

李女士的房子买在萧山科技城，明天，她的一笔50万元银行大额存单到期，她正在考虑是否要拿这笔钱提前还房贷。

其实像李女士这样考虑的不少。

早几天，某银行一则“提前还贷需支付补偿金”的消息成了热门话题，今年以来，越来越多的购房者加入到了提前还房贷的行列。

北京有媒体报道称，今年以来，北京选择提前还贷的客户数量相比以往有明显增加，有银行北京分行今年整体提前还款量增长了20%，有网点单月提前还款金额比正常月份要多出一倍。

在郑州，同样有媒体报道，近段时间郑州市场上掀起了一阵“提前还贷热”，甚至有中介机构整理出了一份表格，名为“各银行提前还款政策汇总”，专门指导不同银行贷款者的提前还贷方案。

我们杭州怎么样？情况也一样。钱江晚报·小时新闻8月13日就报道过，一家城商行客户经理告诉钱江晚报·小时新闻记者：提前还贷在杭州同样存在，“提前还贷的购房者每年都有，但是今年特别多。”

为何今年大家不约而同地选择提前还贷？

钱江晚报·小时新闻之前曾调查发现：理财收益跑不赢按揭利率，这是相当一部分购房者选择提前还贷的理由。此外，未来收入充满变数，房贷早还早安心；而一些购房者选择提前还贷，是因为可以找到利率更低的融资产品，从而置换利率偏高的房贷。

方正证券研报指出，居民提前偿还房贷的能力来自储蓄率处于高位。疫情冲击下，经济疲弱，居民收入承压，照理是没有余力提前偿还房贷的。但是因为居民消费下行的更快，这使得居民的储蓄率持续处于高位。疫情反复，居民对未来经济信心和收入增长预期减弱，防风险的诉求提升，从而增加了储蓄。储蓄率处于高位，居民偿还房贷的能力增加。

提前还贷划算吗？

专家说要慎重考虑

提前还贷到底划算不划算？上文李女士最纠结的还是这个问题。

方正证券指出，不能直接对比房贷利率与理财收益率，还需要从还款时间年限、还款方式、已还款期数等多要素共同评估。当前出现提前还贷的情况也可能说明居民对于远期是否能保证每年3%~4%的理财收益持怀疑态度。

招联金融首席研究员董希淼告诉钱江晚报·小时新闻记者：“判断是否需要提前偿还个人贷款最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，还需要为自己生活、养老及日常支出留足资金。就目前的情况看，贷款利率有下行的趋势，提前偿还贷款需要慎重考虑。”

董希淼进一步指出：“从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式一开始的本金多，利息少，相比来说提前还款会更划算一点，而等额本息这种还款方式开始的时候还的利息多，本金少，如果等额本息还款是已经还了一半，其实可以不考虑提前还款。另外，如果是公积金贷款，由于利率显著低于市场上一般贷款的利率，也可以不用考虑提前还款。”

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