【推荐】500万存款被离奇抵押恒丰银行风控回归正规仍需时日汇金公司全称

理财产品阅读 114 2025-03-01 11:52:21

500万存款未经当事人即被抵押贷款！这样惊悚的事件就发生在恒丰银行。

经历过两任董事长被查、经营动荡致两年未披露年报、正被山东省政府接管整改的恒丰银行，在即将战略引入汇金的节骨眼，再曝负面。

根据恒丰银行昆明分行公告，该案已经报案，并进入立案侦查阶段。

回到恒丰银行自身，自查、问责、内控合规、堵漏洞将是其一段时间内的主旋律。

存款曝风险漏洞

不知情情况下，存款被别人抵押贷款，这类事件在银行发生的概率极低，这样匪夷所思的事件，就这样在恒丰银行发生了。

浙江义乌的丁先生在恒丰银行丽江支行开了一账户并存款500万元，原计划把这些存款当作在当地投资民宿的基金，但其后丁先生放弃了投资民宿计划。

当近期丁先生到恒丰银行义乌北苑支行取款时，被告知账号有异常，不能支取。这令他感到震惊，其后丁先生联系了恒丰银行丽江支行，对方称这笔钱已经被做了抵押贷款。

人在浙江，存单在自己手上，自己并没有贷款，更没有借予别人贷款，这笔抵押贷款从何而来？

丁先生要求银行提供依据，例如办理贷款依据或存款存单，银行方面的回应是，有和丁先生一模一样的存单。

两张存单，其一必有假，恒丰银行审验技术是否过关成为大家关注的焦点之一；焦点之二是，即便有存单，在办理贷款时也必定要当事人到场，身份证件照片、笔迹要想都仿照实际操作中难度还是比较大，在恒丰银行这里如何就通过了？

日前，恒丰银行昆明分行发布了关于客户存单质押事件的声明。声明称：“近期，恒丰银行杭州分行在为浙江义乌某客户办理我行定期存单支取业务时，发现存单已被用于贷款质押。我行对此高度重视，第一时间展开核查并向昆明市公安机关报案。公安机关已于近期立案侦查。因该案件目前仍然在侦查阶段，有关调查情况以公安机关发布的信息为准，我行将依法保护存款人的合法权益。”

目前，丁先生的500万元已经被银行冻结。

汇金将战略入股

董事长被查、总部搬迁、年报失约等一系列动荡，恒丰银行近年来的日子不太好过。

资料显示，恒丰银行前身为1987年国务院同意、央行批准成立的烟台住房储蓄银行，注册地一直在烟台，其在组织上主要接受烟台市委、市政府的领导。

实际上，就恒丰银行股权结构看，持股5%以上股东包括烟台蓝天投资控股有限公司（简称“烟台蓝天投资”）、新加坡大华银行等。其中，烟台蓝天投资是唯一单个持股超过20%的大股东，代表烟台国资持股。

不过，近年来随着恒丰银行接连曝出内部治理腐败案和业绩问题，恒丰银行的掌控权逐渐从烟台移交给了山东省层面。

“近年来，我们接连发生了‘姜喜运案’、‘蔡国华案’，遭受过严重挫折，经历过严重危机。当前，我们正面临前所未有的重大变革、重大机遇、重大挑战。在这个关键的历史节点，建设什么样的银行，实现什么样的发展，怎样发展，是摆在总行党委和全体恒丰人面前最重要的课题。”恒丰银行党委书记、董事长陈颖在2019年度工作会议上表示。

姜喜运、蔡国华均曾任恒丰银行董事长。

今年5月份，央行发布公告称，鉴于包商银行出现严重信用风险，决定对包商银行实行接管，接管期限一年。在央行发布消息后不到一小时，就有了“建行也将全面接管恒丰银行”传言。虽然恒丰银行很快出面澄清，但市场对于其或将被接管的信息并未感到意外。

8月，再有消息传出，山东省政府牵头的恒丰银行市场化改革方案取得突破性进展，汇金公司将作为战略投资者入股恒丰银行。

汇金公司全称中央汇金投资有限责任公司，总部设在北京，是依据《中华人民共和国公司法》由国家出资设立的国有独资公司。根据国务院授权，代表国家依法行使对国有商业银行等重点金融企业出资人的权利和义务。直接控股参股金融机构包括六家商业银行、四家证券公司、两家保险公司和四家其他机构。

主要职能是对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。2007年9月29日中国投资有限责任公司成立后，汇金变为后者的全资子公司。